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新年銀行變相剛兌操作頻現
  作者:admin 发布于:2019-5-18 0:22 Saturday
 

  新年來,銀行理財業務違規操作頻現。本月18日,河南銀保監局周口分局行政處罰信息公開表顯示,建設銀行周口分行用流動資金貸款承接本行不能到期兌付的理財julia京香av,嚴重違反審慎經營規則,被處以25萬元罰款。

  北京商報了解到,根據《流動資金貸款管理暫行辦法》規定:貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資産、股權等投資,不得用于國家禁止生産、經營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用,貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

  對于上述違規行爲,蘇甯金融研究院宏觀經濟研究中心主任黃志龍表示,在資管新規環境下,商業銀行理財julia京香av嚴格禁止剛性兌付的承諾,因此,以流動資金貸款承接到期未能兌付的理財julia京香av,屬于違反相關監管規則的剛性兌付操作。

  國浩律師(北京)事務所金融專業律師劉鵬認爲,關于銀行理財業務與自營的信貸業務相分離的要求,早已有之。上述銀行的行爲均是違反了監管規定,存在剛性兌付的嫌疑,但更主要的受處罰原因,可能是因爲沒有按照監管要求實現兩類業務的隔離。

  事實上,北京商報注意到,銀行理財變相剛兌並非孤例。本月1日,日照銀保監分局行政處罰信息公開表顯示,日照銀行辦理貿易背景不真實的貼現業務、貸後信貸資金監控不到位、違規爲本行理財julia京香av提供融資、未按規定進行信息科技風險管控,罰款155萬元。本月24日,銀保監會金華監管分局罰單顯示,建設銀行金華分行因信貸資金違規流入股市;信貸資金挪用于購買理財julia京香av;信貸資金挪用于股權投資,被罰款70萬元。本月22日,湖北銀保監局機關行政處罰信息公開表顯示,武漢農村商業銀行對“自營資金與理財資金未進行風險隔離,自營資金通過多項資管計劃承接本行理財資金投資風險”違規問題負承辦責任,被監管給予警告。

  更早之前,2018年本月,晉商銀行臨汾分行存在違規用信貸資金變相承接本行到期理財julia京香av的違法違規事實,被罰款20萬元。

  根據上述罰單,此類罰單主要涉及銀行違規情況包括:爲銀行理財julia京香av提供融資或擔保;理財julia京香av之間未能實現相分離;銀行自營資金與理財資金未進行風險隔離,以及自營資金通過多項資管計劃承接本行理財資金投資風險等問題。

  北京大學經濟學院金融系副主任呂隨啓直言,“正常,在預料之中,是普遍性的一貫做法,許多銀行都是這樣做的,區別只是抓誰不抓誰,誰被抓了誰沒被抓。嚴格監管是必要的”。

  在分析人士看來,雖然資管新規要求打破剛性兌付,但銀行理財的投資者多屬于風險厭惡型,短期內銀行理財還是會想方設法剛兌。本月17日,廣發銀行聯合西南財經大學發布《2018中國城市家庭財富健康報告》顯示,在投資理財julia京香av時,過半家庭不接受本金有任何損失,剛性兌付要求較強。數據顯示,54.6%的家庭不希望本金有任何損失,同時又期望較高的理財收益。

  “上述銀行行爲屬于變相的剛性兌付。目的在于吸收更多的金融資源,增加理財julia京香av的競爭力,銀行也是出于無奈。”呂隨啓也表示,理論上,打破剛性兌付是方向,也是市場化的必然選擇,但是現實中,做到還不是那麽容易。寄望于短期能夠完全實現是不現實的。

  黃志龍指出,前兩年發行的銀行理財julia京香av,將在2019年進入到期兌付高峰期,加上企業盈利能力下降,到期難以兌付的現象將越來越多。不排除許多商業銀行爲了維穩的需要,通過變相操作,保證理財julia京香av的剛性兌付。對于此類操作,監管部門爲了維護資管新規的法律權威,勢必嚴厲打擊相關違規操作,監管部門也需要采取市場化、法治化的手段來應對這類到期未能兌付的理財julia京香av。

(责任编辑:精拔無縫鋼管网)

 

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